Cartera vencida ‘ahoga’ a tabasqueños

La banca privada en Tabasco arrastra una cartera vencida de casi 2 mil millones de pesos; y entre 6 y 8 mil tabasqueños se encuentran dentro del Buro de Crédito, según información del Banco de México (Banxico), la Comisión de Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) y del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

El buró de crédito que, agosto próximo, cumplirá 28 años de su creación, se  nutre con información que le proporcionan los bancos comerciales y la banca de desarrollo, organismos públicos con actividad crediticia (como Infonavit y Fovissste), las tiendas departamentales que ofrecen créditos, las empresas de financiamiento hipotecario y automotriz, las compañías de teléfonos, las arrendadoras, las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, incluso de la misma Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Según la firma Resuelve tu Deuda, tres de cada 10 mexicanos tienen un mal historial de crédito, lo cual les impide obtener financiamiento principalmente de la banca nacional.

La financiera explica que el Buró es un registro donde aparece el comportamiento de todo aquél que obtuvo una tarjeta de crédito o algún crédito personal, automotriz, hipotecario, entre otros, o bien, solicitó un servicio a crédito, como es el caso de la telefonía celular y la televisión de paga.

La firma recordó que, de acuerdo con datos proporcionados por el Banco de México, los adeudos que se registran tanto en el Buró como en el Círculo de Crédito son eliminados del historial de un cliente de la banca.

En el caso de un adeudo de 153 pesos, éste se borrará después de 12 meses de la liquidación.

Para quienes tengan un atraso de 3 mil 58 pesos, se quitará luego de dos años. En tanto, si se dejó de pagar una deuda de 6 mil 116 pesos, el reporte negativo se eliminará en un lapso posterior a cuatro años.

Asimismo, detalló que los adeudos superiores a 6 mil 116 pesos comenzarán a borrarse a partir de seis años, siempre y cuando no superen 2 millones 446 mil pesos o que exista una sentencia firme por un delito patrimonial cometido de manera intencional.

De acuerdo con Banxico y Condusef, a nivel nacional hay más de 3 a 5 millones de personas reportadas al Buro.

Asimismo, las estadísticas nacionales, indican que ocho de cada 10 mexicanos consideran que estar en Buró de Crédito es una mala referencia, y algunas de las creencias que tienen son que el Buró boletina a los usuarios, que no es posible limpiar el historial y también lo definen como una «lista negra» en la que aparecen quienes no pueden tener ningún tipo de financiamiento.

El Banco de México (Banxico), que los tabasqueños arrastran una cartera vencida superior a los 2 mil millones de pesos con las diferentes instituciones de crédito, sin incluir otros 2 mil millones de pesos por parte de las tiendas comerciales.

Esto implica que hay alrededor de 6 mil tabasqueños con un historial negativo dentro del Buró de Crédito.

Manda SAT al Buró a morosos

A nivel nacional, el Sistema de Administración Tributaria (SAT), reveló que como una medida para obligar a los contribuyentes a que paguen sus adeudos fiscales, el año pasado creció un 70 por ciento el número de personas reportadas al Buró de Crédito.

Al cierre del último trimestre del 2022, había un total de 675 mil personas reportadas al Buró de Crédito, contra los 355 mil 847 que existían en el mismo periodo del 2021.

Por lo que respeta a Tabasco, el SAT estima que han sido reportados más de 500 tabasqueños al Buró.

El presidente del Colegio de Abogados, Sergio Antonio Reyes, advierte que el SAT puede llegar a congelar cuentas bancarias de los contribuyentes morosos y esto lo refleja en su reporte al Buró de Crédito.

Por su parte, un estudio del Instituto Nacional de Geografía y Estadística (INEGI), reveló que el 99.5% de los hogares en el país cuentan con bienes materiales. Sin embargo, el 56.9% de ellos tiene deudas.

No se dejen sorprender

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), alerta a los usuarios de servicios financieros a no dejarse engañar por páginas de internet que ofrecen borrar el historial crediticio.

La CONDUSEF recientemente detectó a través de la red, algunas páginas y blogs que ofrecen eliminar las calificaciones negativas de los usuarios en el Buró de Crédito, como es el caso de www.burolimpio.blogspot.mx, donde a cambio de un depósito de 500 pesos, prometen a la persona sacarlo del buró una hora después de la verificación del pago.

En dicha página, solicitan al usuario datos como nombre completo y RFC, y argumentan que no pierden tiempo haciendo un análisis de su historial crediticio. Además, ponen a disposición el correo electrónico burolimpio@gmail.com para atención.

Otra de las páginas: www.salirdelburo.wixsite.com/tesacamosen24hrs, ofrece sacarte del Buró de Crédito en 24 horas, supuestamente con el amparo de la Ley Federal de Protección de Datos Personales.

Historia del Buró

En 1994, como resultado de la crisis financiera en la que se encontraba el país, la Banca Mexicana percibió la necesidad de contar con una institución sólida capaz de reunir y administrar información confiable y completa sobre el historial crediticio de la población.

Desde sus inicios Buró de Crédito se constituye con dos empresas: una encargada de atender a las personas físicas y la otra a personas morales: Trans Unión de México, S. A., para las primeras y Dun & Bradstreet, S.A., para las segundas.

Como Sociedad de Información Crediticia, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público autorizó la constitución y operación de Buró de Crédito el 16 de agosto de 1995 y la resolución correspondiente fue publicada en el Diario Oficial de la Federación el 1 de septiembre del mismo año.

Buró de Crédito

Se trata de una entidad privada que genera informes del historial de crédito de personas o empresas, en donde se incluye información relacionada al comportamiento de pagos de créditos hipotecarios o automotrices, cuentas de tarjetas de crédito o servicios básicos como luz o agua, entre otros.

¿Cómo funciona?

Puesto que el Buró de Crédito es una instancia netamente informativa, solo se encarga de reunir datos, los que va acumulando en el tiempo para generar.

Estadísticas

• 80.6 millones usuarios de la banca privada en México
• 3 a 5 millones en el Buró de Crédito
• 675 mil personas han reportado el SAT al Buró
• 1 millón de usuarios de la banca en Tabasco
• 2 mmdp la cartera vencida con la banca
• 6 mil tabasqueños en el Buró

¿Cómo mantener un buen historial crediticio en Buró de Crédito de mi empresa?

Ser puntual al pago de tus deudas.

No presentar retrasos.

En caso de no poder pagar puntualmente, intentar negociar los plazos con la institución financiera, pero continuar pagando tu deuda.

Fuente: SAT, Condusef, Banxico, Colegio de Abogados